Quando si tratta di acquistare una casa, esistono due opzioni principali per il finanziamento dell’acquisto: un mutuo a tasso fisso e un mutuo a tasso variabile. Ognuna ha i suoi pro e i suoi contro e può essere la scelta giusta a seconda della situazione finanziaria personale.
Con così tante opzioni a disposizione, non c’è da stupirsi che gli acquirenti di una casa possano sentirsi confusi su quale sia il mutuo giusto per loro. Diamo un’occhiata più da vicino a ciascuna di esse e vediamo se una di queste ha più senso per voi.
Mutuo a tasso fisso
Un mutuo a tasso fisso prevede un tasso d’interesse fisso per tutta la durata del prestito. Sia che si scelga un mutuo a tasso fisso trentennale o un mutuo a tasso fisso quindicennale, il tasso d’interesse non cambierà. Questo è un grande vantaggio perché significa che non dovrete adeguarvi a pagamenti mensili più elevati durante la durata del mutuo. Ciò è particolarmente utile se siete acquirenti di una prima casa e avete un reddito basso. In questo caso, un tasso di interesse fisso più basso può aiutarvi a qualificarvi per un mutuo più grande, dandovi più potere di prestito e più accesso alle opzioni di mutuo per la casa.
Mutuo a tasso variabile
Un mutuo a tasso variabile ha un tasso d’interesse iniziale più basso, il che è positivo se state cercando di acquistare una casa quando i tassi sono alti. Ma può anche comportare un pagamento più elevato se i tassi scendono e rimangono alti per tutta la durata del mutuo. La scelta di un mutuo a tasso variabile dipende dallo stato del mercato immobiliare e dell’economia in generale. Se i prezzi delle case sono in aumento e i tassi d’interesse sono bassi, è ragionevole scegliere un mutuo a tasso variabile. Se invece i prezzi sono alti e i tassi d’interesse sono in aumento, è meglio prendere in considerazione un mutuo a tasso fisso. I mutui a tasso variabile sono talvolta denominati mutui a tasso variabile (ARM).
Qual è il migliore?
I mutui a tasso fisso presentano alcuni vantaggi rispetto ai mutui a tasso variabile, ma hanno anche un grosso svantaggio. I mutui a tasso variabile sono meno costosi nel breve periodo, ma non sapete quale sarà il vostro tasso di interesse in futuro. Potrebbe aumentare oltre il tasso iniziale o rimanere invariato. Con un mutuo a tasso fisso, invece, sapete quale sarà il vostro tasso d’interesse per tutta la durata del prestito, e potete quindi pianificare le vostre finanze future di conseguenza. Tuttavia, se i tassi scendono e si mantengono bassi (come sta accadendo negli ultimi due anni), un mutuo a tasso variabile è la scelta migliore. I mutui a tasso variabile presentano anche un altro vantaggio: potete rifinanziare il vostro mutuo se i tassi scendono e volete approfittarne. Questo non è possibile con un mutuo a tasso fisso.
Come trovare il mutuo migliore per voi
Se state acquistando un mutuo, dovete assicurarvi di sapere quale tipo di mutuo è più adatto alla vostra situazione. I mutui a tasso variabile sono solitamente offerti come opzione, ma dovreste assicurarvi di ottenere un mutuo a tasso fisso, se possibile. In questo modo sarete protetti in caso di aumento dei tassi e potrete rifinanziare a quel punto se vi conviene. I mutui a tasso variabile hanno un altro grande svantaggio: in genere richiedono un anticipo più elevato. Tuttavia, è possibile ovviare a questo inconveniente utilizzando un tipo speciale di mutuo chiamato ARM. Se state cercando di acquistare un’abitazione, dovreste iniziare a cercare un mutuo almeno sei mesi prima dell’acquisto.
Ora avete tutte le informazioni per poter capire la differenza tra mutuo a tasso fisso e variabile (qui puoi trovare statistiche e dati aggiornati sui tassi di interesse attuali), scegliendo la tipologia più adatta a voi.