Hai bisogno di denaro per una vacanza o per acquistare un’auto ma non hai messo da parte abbastanza risparmi? O forse non hai un contratto di lavoro per accedere a un finanziamento tradizionale. Qualunque sia la tua necessità, esiste una soluzione per ottenere un prestito anche senza busta paga.
Non preoccuparti, esistono alternative al finanziamento tradizionale. Il prestito tra privati sta guadagnando popolarità come metodo di accesso al credito, soprattutto per chi non dispone di busta paga o garanzie. Scopri i principali metodi per ottenere credito senza dover presentare documenti tradizionali.
Tipologie di prestito tra privati: quale scegliere senza busta paga o garanzie?
Escludendo i piccoli prestiti tra amici e familiari, ci focalizziamo su soluzioni di credito più consistenti che generalmente richiedono garanzie. Scopriamo insieme le tre principali opzioni previste dal nostro ordinamento giuridico per ottenere un prestito tra privati senza busta paga:
- Il prestito con scrittura privata
- Il prestito garantito da cambiali
- Il social lending
La scrittura privata
Giuridicamente, il prestito tra privati è inquadrato nel codice civile dagli articoli 1813 ss. come mutuo, con tutto ciò che ne consegue. Per ciò che interessa a noi, dobbiamo tenere presente che, trattandosi del trasferimento di una somma di denaro non indifferente, per quanto non si voglia una busta paga a garanzia, entrambe le parti vogliono essere tutelate nella certezza di ciò che hanno pattuito.
A tal fine, è richiesta una scrittura privata. Questo significa che dovremo stipulare un contratto con la controparte in cui indicheremo le caratteristiche del mutuo, cioè:
- I dati anagrafici del mutuatario e del mutuante
- L’importo dato a mutuo
- Come dovrà essere restituita la somma (quante rate, con che cadenza)
- Il tasso d’interesse previsto, che, ovviamente, non deve essere da usura
- L’indicazione esplicita che si tratti di un “contratto di mutuo ex art.1813 cc”
- La data e le firme autografe degli stupulanti
Con una scrittura privata del genere, le garanzie per il prestatore sono quelle di venire riconosciuto il proprio credito in sede di giudizio, se ci si dovesse arrivare, e, per il debitore, di essere sicuri che non venga richiesto più di quanto dovuto.
Nel caso in cui si voglia effettuare un prestito senza ricevere interessi (per esempio nel caso di prestiti a parenti) si parla di prestito infruttifero.
Prestito garantito tramite cambiali
I prestiti cambializzati sono una tipologia di prestito a cui può accedere anche chi è protestato e indicato come cattivo pagatore.
Qui si tratta di contrarre un prestito firmando delle cambiali, ossia, giuridicamente, dei titoli di credito esecutivi. Senza scendere troppo nei tecnicismi, tramite cambiali non pagate il creditore ha diritto a pignoravi dei beni per soddisfare il proprio credito.
Le garanzie per il creditore qui consistono nella facilità con cui possa rifarsi per ottenere quanto gli sia dovuto.
Il social lending, ossia il prestito tra privati online senza garanzie
Il social lending è semplicemente un prestito tra privati facilitato da piattaforme online (come ad esempio Smartika del Gruppo Sella oppure Soisy, piattaforma di social lending che permette di finanziare gli acquisti online di altre persone). Queste piattaforme semplificano l’incontro tra chi cerca un prestito e chi è disposto a offrire denaro, eliminando la necessità di garanzie tradizionali.
Queste piattaforme di social lending utilizzano sofisticati sistemi di valutazione della reputazione del debitore. A seconda delle garanzie offerte da chi richiede il prestito, è possibile ottenere credito più facilmente e con tassi di interesse variabili.